Home arrow Beloning arrow Samenvatting regelgeving provisiebetaling en beloningstransparantie
samenvatting regelgeving provisie en beloningstransparantie Afdrukken

Regelgeving provisiebetaling en beloningstransparantie

Vanaf 2009 gelden nieuwe regels voor provisiebetaling en beloningstransparantie. Deze regels zijn neergelegd in het Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen (Bgfo). Hieronder vindt u een kort overzicht van deze regels.

Het besluit, zoals gepubliceerd in Staatsblad 2008-546, kunt u via de link aan de rechterkant van deze pagina bekijken.

Klik op onderstaand plaatje om een schema te downloaden waarmee u kunt bepalen of de beloningsregels voor u gelden en of u aan de regels voldoet.

 http://www.afm.nl/marktpartijen/upl_documents/afm_beloningsregels.pdf

Veelgestelde vragen provisiebetaling en beloningstransparantie
De AFM heeft vragen en antwoorden opgesteld over beloningstransparantie en provisiebetaling. Deze vragen en antwoorden zijn relevant voor financieel dienstverleners die complexe producten en/of hypothecaire kredieten aanbieden danwel hierin bemiddelen of adviseren.
veelgestelde vragen provisiebetaling en beloningstransparantie
 
Nominale beloningstransparantie
De bemiddelaar moet nominale, precontractuele beloningstransparantie bieden. Dit betekent dat de bemiddelaar de consument vóórafgaand aan de totstandkoming van de overeenkomst moet informeren over de daadwerkelijke beloning die hij ontvangt. De bemiddelaar kan daarbij niet volstaan met percentages, maar zal het daadwerkelijk te ontvangen bedrag moeten weergeven.

Voor wie: financieel dienstverleners die bemiddelen (en/of adviseren) in complexe producten of hypothecair kredieten. Ook alle bankspaarproducten vallen vanaf 1 januari 2009 onder de definitie van ‘complex product’. De regels inzake beloningstransparantie zijn van toepassing op overeenkomsten die na 1 januari 2009 tot stand zijn gekomen.

 
Passende provisieregel (inducementnorm)
Naast de nominale beloningstransparantie worden aanvullende eisen gesteld aan de beloning. Uitgangspunt hierbij is de MiFID-inducement norm. De nieuwe wettelijke norm houdt in dat het verboden is als aanbieder, bemiddelaar of adviseur provisie te betalen of te ontvangen voor het bemiddelen of adviseren inzake een complex product of hypothecair krediet die niet noodzakelijk is voor het verlenen van de betreffende dienst of deze mogelijk maakt. Een uitzondering op dit verbod is mogelijk indien voldaan wordt aan een aantal voorwaarden. De voorwaarden komen erop neer dat er sprake moet zijn van een passende provisie.

Voor wie: de passende provisieregel geldt voor financieel dienstverleners die complexe producten of hypothecaire kredieten aanbieden of daarin adviseren of bemiddelen. De passende provisieregel is van toepassing op overeenkomsten die na 1 januari 2009 tot stand zijn gekomen.

passende provisieregel (inducement norm) en guidance inducementregels
 
Kostenverklaring
De aanbieder die zijn product rechtstreeks verkoopt moet, vóórafgaand aan de totstandkoming van de overeenkomst, voor een complex product of hypothecair krediet een kostenverklaring afgeven, waarin informatie wordt verstrekt over het feit dat er kosten worden gemaakt voor de distributie en het adviseren van het product. De aanbieder moet expliciet melden dat distributiekosten onderdeel zijn van de kosten of verwerkt kunnen zijn in het rentepercentage. Op deze manier wordt het gelijk speelveld tussen de verkoop via tussenpersonen en de rechtstreekse verkoop door aanbieders zelf bevorderd en is het voor de consument duidelijk dat ook aan advies verstrekt door de aanbieder zelf kosten zijn verbonden.

Voor wie: aanbieders - die geen gebruik maken van tussenpersonen - in het kader van de totstandkoming van een overeenkomst inzake een complex product of hypothecair krediet.

 
Provisiebalans
De provisiebalansregel blijft bestaan voor complexe producten en wordt uitgebreid naar effectenhypotheken. Deze regel zorgt ervoor dat de aanbieder de provisie aan de bemiddelaar uitbetaalt in een bepaalde verhouding tussen afsluitprovisie en doorlopende provisie. De balans zal wel een jaar worden verschoven. Dit betekent dat de verschuiving van de verhouding tussen afsluitprovisie en doorlopende provisie van 70:30 naar 60:40 niet per 1 januari 2009 maar per 1 januari 2010 zal plaatsvinden. De verschuiving naar 50:50 zal vervolgens per 1 januari 2011 plaatsvinden.

Voor wie: aanbieders van complexe producten gecombineerd met een effectenrekening (ook wel bekend als effectenhypotheken). De aanbieder dient de provisie altijd conform de balans uit te betalen ongeacht de wederpartij aan wie de betaling geschiedt. De regels zijn hiermee ook van toepassing op tussenschakels, zoals inkoopcombinaties en serviceproviders. De terugboekregeling wordt, naast complexe producten, ook van toepassing op aanbieders van hypothecaire kredieten.

 
Dienstverleningsdocument
Vanaf 1 juli 2009 zijn adviseurs en bemiddelaars verplicht om klanten een dienstverleningsdocument te geven als zij een hypotheek of een complex product aanschaffen. Dit document moet de consument informatie verschaffen over de aard en reikwijdte van de dienstverlening van de bemiddelaar/adviseur en de beloning die hier tegenover staat.

Voor wie: financieel dienstverleners die bemiddelen/adviseren in complexe producten of hypothecair krediet.

leidraad dienstverleningsdocument per 1 juli 2009
 
Wetgevingstraject provisieharmonisatie en kostentransparantie
Het kabinet is vlak voor het zomerreces akkoord gegaan met uitbreiding van de provisietransparantieregels voor uitvaart-, arbeidsongeschiktheids- en overlijdensrisicoverzekeringen die samen met een krediet worden verkocht. De regels worden aangepast om excessen in provisie bij deze producten te voorkomen. Deze aanpassingen worden naar verwachting op 1 januari 2010 doorgevoerd in het Besluit Gedragstoezicht Financiële Ondernemingen (Bgfo). In dit besluit zijn ook de regels ten aanzien van nominale kostentransparantie en het totale bonusverbod meegenomen. Dit totale bonusverbod is op 6 november 2008 toegezegd door de minister van Financiën.

Verder moeten aanbieders die zonder tussenkomst van adviseurs hun eigen financiële producten verkopen meer informatie geven aan de klant over de dienstverlening die de consument van hen kan verwachten.
 
 
[ terug ]
Advertisement